Od svého spuštění v roce 2024 se Dlouhodobý investiční produkt (DIP) stal jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak se připravit na důchod. Co ukázaly první roky jeho fungování?
DIP přinesl revoluci v tom, že si klienti mohou odečíst od základu daně až 48 000 Kč ročně (což znamená úsporu na dani až 7 200 Kč) a přitom nejsou vázáni jen na klasické penzijní fondy, ale mohou investovat napřímo do ETF, akcií nebo podílových fondů.
Hlavní výhody a na co si dát pozor
- Flexibilita: Můžete si vybrat, do čeho přesně investujete. Můžete si poskládat portfolio z různých nástrojů přesně podle vašeho rizikového profilu.
- Daňová úspora: Stát vám vrátí část daní, pokud splníte pravidlo "120 měsíců a výběr až v 60 letech". Pokud pravidla porušíte, musíte daňové výhody dodanit.
- Příspěvky zaměstnavatele: Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně v rámci benefitů (limit je společný pro všechny daňově podporované produkty na stáří).
Jak vybrat správného poskytovatele?
Nejčastější chybou, kterou u klientů vidím, je špatný výběr poskytovatele s vysokými poplatky. Některé instituce si účtují poplatky za vedení účtu, vysoké poplatky za nákup cenných papírů nebo manažerské poplatky. Vždy si zkontrolujte poplatkovou strukturu, než DIP založíte.
DIP je vynikající nástroj pro lidi, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými úsporami na stáří a nechtějí se spoléhat jen na tradiční penzijní společnosti. Pokud máte investiční horizont delší než 10 let, DIP by rozhodně neměl chybět ve vašem finančním plánu.
Finance často nezačnou dělat problém najednou. Chaos vzniká po malých kouscích. Důležité je mít v produktech systém.
Kam pokračovat dál?
Pokud chcete probrat, zda DIP dává smysl i pro vás, napište mi přes Kontakt. *Oblast investic je řešena ve spolupráci se společností S-Bros invest, s. r. o., vázaným zástupcem In Investments a.s.
